7月降息風又起，全球再度進入降息循環，顯示投資風險仍高，市場普遍預期全球低利率政策將持續至2014年，保守投資工具提供的報酬已無法滿足退休金需求。施羅德投信投資研究部副總張翠玲建議：低利時代下，累積退休金，要留意「策略Strategy」與「停利Stop」2大原則，也就是訂定明確投資策略與適時停損停利，搭配時間複利效果，才能達成個人理財目標。

　



揮別單純保守年代 存退休金新思維


國內退休基金近來頻頻引起討論，例如規模僅0.5兆的勞保基金，卻隱藏6.3兆的債務，可能在20年內面臨破產危機；

而軍公教退休基金2011年支出70.6億，退休人數成長率居然高達72%。

另一方面，國內一年期定存利率減去通貨膨脹率所得到的實質利率已跌破0%，2011年、2012年的實質利率分別為 -0.13%、-0.11%，單純保守的投資管道，已無法滿足累積退休金的需求。

　

台灣進入負利率時代來臨

(%)

一年定存利率

通膨率

實質利率

2002

2.19

-0.20

2.39

2003

1.46

-0.28

1.74

2004

1.43

1.61

-0.18

2005

1.77

2.31

-0.54

2006

2.10

0.60

1.50

2007

2.43

1.80

0.63

2008

2.51

3.53

-1.02

2009

0.82

-0.87

1.69

2010

1.00

0.96

0.04

2011

1.29

1.42

-0.13

2012

1.36

1.47

-0.11

資料來源：（一年定存利率）中央銀行；（通膨率）行政院主計處；2002~2012/6。

　

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