B肝帶原者可買保險嗎？－♡保險新視界♡Enjoy Life

肝病又稱為國病，其中又以B型肝炎的人數最多。

值得注意的是，B肝患者病情有分輕中重度，嚴重的患者買保險可能被加費承保，甚至拒保。

根據國民健康署統計，台灣約有300萬人是B型肝炎帶原者，盛行率居世界之冠，而B肝帶原者罹患肝癌的機率是一般人的60倍，肝癌又是國人十大死因之一，肝炎可說是不折不扣的國病。

B肝帶原者又分為3種。

第1種是健康帶原者（e抗原陰性），患者肝臟中雖然有病毒，但是病毒的複製力與感染力很低，肝功能指數正常，不需治療，只要半年到1年定期追蹤肝指數即可。

第2種是肝功能指數不正常，已經演變為慢性肝炎（e抗原陽性），病毒活躍具高度傳染性，屬於肝硬化與肝癌高危險群病人，必須服藥或打針，且3～6個月定期追蹤檢查。

第3種B肝帶原者是進一步惡化為肝硬化與肝癌，必須積極治療。

錠嵂保險經紀人公司台北營業處區經理余婉琴表示，只要是B肝帶原者投保，保險公司都會要求體檢，體檢項目主要是肝功能檢查（GOT，GPT）、B型肝炎及胎兒蛋白（AFP）檢查。

健康帶原者承保機會大

就肝功能檢查項目（GOT，GPT）而言，指數應於40以下才是正常標準值；B型肝炎則檢驗B型肝炎表面抗體與B型肝炎表面抗原，其中B型肝炎表面抗原（HBsAg）呈陽性，而且持續6個月以上的人就是「B型肝炎帶原者」。

曾擔任過保險公司核保人員的MY83保險達人郭詠珮則表示，在這3種類型的B肝帶原者中，多數保險公司僅能接受B型肝炎健康帶原者的投保並給予標準體承保，也就是保戶可用一般正常、無體況的費率購買保險，而且幾乎是壽險、意外險、醫療險都能承保。

如果是轉為慢性肝炎的B肝帶原者，通常會是有條件承保，例如醫療險部分除外，或是加費承保，但肝功能控制不好的話，仍有拒保的可能；病情最嚴重的肝硬化與肝癌患者一定拒保。

最好誠實告知避免罹癌不賠

因此保險公司在評估B肝帶原者能否投保時，會根據保戶過去是否有相關就醫診療或治療紀錄？與近3個月內肝功能相關體檢報告中的B型肝炎血清標記檢驗結果而定。

B肝帶原者雖然可以正常投保，但保險公司仍會依照每位保戶不同的體況，予以核保評估後，才能決定承保條件。

重點是在填寫要保書時，一定要誠實告知，提供相關病歷資料及體檢報告，千萬不要隱瞞B肝帶原的事實，否則即使保險公司承保，經過2年之後，保險公司雖然不能以保險法第64條解除契約，但如果被保險人因肝指數異常，甚至變成肝硬化或肝癌而需要理賠時，保險公司可以主張不予理賠，等於繳了保費卻沒有得到應有的保障。