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文/周采萱

投資型保單銷售規範趨嚴！

金管會15日發布最新規定，自今（2013）年3月1日起，壽險業在投資型保單的銷售文件上，不能標榜可免稅等相關文字。

金管會日前修正「投資型保險資訊揭露應遵循事項」，規定壽險業者在投資型保單的銷售文件上，包含DM、商品說明書、建議書等，不能出現可免所得稅、免遺產稅或可節稅等相關文字，此外，必須以「鮮明字體」在銷售文件標示「稅法相關規定改變，可能會影響本險投資報酬及給付金額」的警告文字。

購買壽險確實可以節稅，例如申報所得稅時，每人每年有2.4萬元的保費扣除額、指定受益人的死亡給付可不列入遺產稅計算……等。

不過，保險局官員指出，近年來國稅局針對部份高齡或帶病投保的投資型保單，祭出實質課稅原則，要求「死亡給付」必須補繳遺產稅等，引發諸多爭議，甚至有保戶為此狀告監察院，控訴金管會對保險業的銷售手法「督導不周」。

為了減少爭議，才會要求業者不得在銷售文件上標榜「免稅」，防止消費者被誤導。

此外，金管會同時修正「投資型保險商品銷售應注意事項」，要求業者銷售連動債保單時，必須將投資人區分為「專業」與「非專業」投資人，前者必須具備足夠金融商品專業知識或交易經驗，且必須拿出三千萬元以上的財力證明等；針對非專業投資人，則區分為「積極」、「穩健」、「保守」3個等級，業者不能銷售超過保戶風險承受度的商品，新規定3月上路。