♡保險新視界♡Enjoy Life

－國際紐約人壽提供

物價節節升高，薪水卻凍漲，不少人抱怨錢難賺，省錢大作戰幾乎變成全民運動。根據保險事業發展中心發布的數據，至2011年為止，國人投保商業保險比率已達到215.84%，不過此投保率的計算僅包含國人投保的「壽險及年金險」部分，代表每人平均買了2.15張壽險及年金險保單，若計入醫療險、意外險等其他險種，每人購買的商業保單數應可至4到5張左右。投保率越來越高，國際紐約人壽提醒民眾，運用五個小撇步，不但能積少成多地為自己省下不少保費，還能用少少的預算買到大大的保障！

1.預算充足，保費年繳最划算

目前保險費依繳交時間可分為年繳、半年繳、季繳及月繳等方式，民眾可依照經濟狀況及需求選擇合適的繳費方式。

國際紐約人壽服務中心副總余家和說明，保險公司是以年繳費率為基準，再依據各繳別收費次數及成本來計算出月繳、季繳及半年繳的保費；半年繳保費是年繳保費乘上0.52，季繳則是乘以0.262，月繳則是乘以0.088。

以年繳保費10萬元為例，換算為月繳每月需繳8,800元(100,000×0.088)，一年下來共繳105,600元，比年繳還多出5,600元的保費，故民眾若沒有經濟壓力，選擇保費年繳最划算，且保費愈高省愈多。

2.算準投保年齡，保費輕鬆省

商業保險中的投保年齡是以最近生日法採足歲去計算的，因此在未滿一足歲的零數部分，若超過6個月會加算一歲，至於未滿6個月的部分則捨去不計。

舉例，某甲的生日是65年3月5日，若他在101年8月5日投保的話，他的實際年齡為36歲5個月，因為零數未滿6個月，所以投保年齡會以36歲計；若他9月5日後投保，保險年齡則會計為37歲，民眾投保前可以先試算保險年齡，在生日後6個月內加保可少算一歲的保險年齡而省下一些保費，若購買終身繳或長年繳的險種，長期下來省更多。

3.轉換後工作風險降低，記得通知保險公司

意外險的保費高低與被保險人的職業類別有關，職業類別依危險程度分為一到六類，類別愈高職業風險愈高，相對保費也愈高。因此提醒民眾若有轉換工作，千萬要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的意外險保費。

4.預算不夠，可先搭公司團保列車

現行有部分企業會提供員工團險保障，甚至有開放員工眷屬加保，由於團保是以大數法則來計算危險費率，所以保費相對會比個人險便宜，預算有限者可先選擇加入團保。

不過余家和提醒，團保保障必須在同一家公司任職保障才能持續，

民眾若在原公司投保的團保加保滿6個月以上，換工作時可行使團保「更約權」，

將團保轉成相同額度的個人險，但僅限於團體定期壽險及團體傷害保險。

5.保額增加選擇權，增加保障賺很大

保額增加選擇權是指保戶在購買保險之後，每5年可使用原投保年齡的保險費率，來增加保額，

且保費是根據原來的投保年齡、費率及增加後的保額來計算；

另外，在人生重大階段時，如結婚、生子也能行使，用來提高保障，但通常只限於壽險。

目前各家保險公司對保額增加選擇權的行使時間、每次增加額度及次數均有不同規定，民眾可先向投保的保險公司詢問。

五大招省保費、增保障

資料來源：國際紐約人壽