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保戶的住院期間若超過醫療險保單效期，保險公司該不該就超過的天數提供保險理賠？

金管會上週四（10日）發函修正實支實付及日額型「住院醫療費用保險單示範條款」，明訂被保險人於契約有效期間屆滿後才出院，保險公司應就當次住院負理賠責任，但若被保險人出院後在14日內再次住院則不予理賠。

醫療險將出院後14日內再次住院視為同一次住院，因此，保戶的住院期間若跨過保單有效日，或於有效日後出院14日內再住院，保險公司到底該如何處理往往引起爭議。

壽險業者舉例，假設小王住院日期為1月14日～20日，而保單到期日為1月17日，從保單效期來看，18～20日並不在保險公司的理賠範圍，雖然實務上多會理賠

但為了釐清責任歸屬，保險局仍修訂住院醫療險保險單示範條款，規定即使住院期間已超過保單效期，只要被保險人尚未辦理出院，保險公司就要負起當次住院的理賠責任

但是一旦出院，之後再住院，因為保險期間已過，保險公司都不再負理賠責任，因此即使是出院14日內再住院，也無法適用同一次住院規定。

壽險公會表示，修正條文將於今年3月1日起實施，且這項規定將溯及既往，不論何時銷售的醫療險保單，都適用該理賠處理原則。